Портрет мошенника
Подделывает идентичность: выдает себя за представителя надежных учреждений, чаще всего – представителя службы безопасности банка.
Подделывает номер телефона: может сделать так, чтобы при входящем звонке вы видели номер телефона банка. Перезвонить вы не сможете, так как подделать можно лишь отображение номера на экране.
Изучает жертву: собирает информацию о человеке (имя, фамилию, даже персональный код), выявляет тех, кто больше доверяет полученной в интернете информации.
Выбирает неподходящее время для разговора: звонит, когда человек занят и не может в полной мере оценить или проверить достоверность услышанного.
Манипулирует эмоциями: может влиять психологически, создавать ощущение тревоги и спешки. Мошенники разыгрывают сценарий, который вызывает эмоции, интерес и желание принять участие.
Настойчивый: зачастую ведет себя очень напористо, агрессивно, навязчиво, может даже грубить и начать угрожать.
Целеустремленный: собирает информацию об обманутых людях и использует ее, чтобы напасть повторно, предлагая вернуть якобы потерянные деньги.
На данный момент, как правило, плохо говорит по-латышски: мошеннические звонки чаще всего делают специально обученные люди из стран СНГ, которые говорят на русском языке. Но овладение языком – лишь вопрос времени.
Допускает грамматические ошибки и нелогично строит предложения: письменные тексты чаще всего переводятся с помощью электронного переводчика.
Виды мошенничества
Как распознать ловушки финансовых мошенников? Как защитить свои личные данные и деньги?
Телефонные звонки
Мошенники часто выдают себя за представителей банков и других организаций, например, представителей Государственной полиции или службы безопасности, операторов связи. Они создают напряжение, говоря, что со счёта осуществляется подозрительный перевод, деньги находятся под угрозой или взят кредит на имя конкретного человека. Мошенники также могут указать на то, что к подозрительной деятельности причастен недобросовестный сотрудник, в раскрытии которого им нужна помощь.
В 99% случаев первый звонок поступает от операторов связи, которые затем соединяют с банком или полицией.
Чтобы создать достоверность угрозы, мошенник отправляет различные документы по неофициальному каналу связи, например, WhatsApp, – якобы удостоверение сотрудника полиции, якобы подтверждения от имени банка о случае мошенничества, а также соглашения о неразглашении информации (конфиденциальности).
После того как мошенники заполучат данные доступа к интернет-банку, они готовят мошеннический платеж и просят человека подтвердить его кодом Smart-ID.
Мошенники начали вовлекать в свои схемы курьерские службы, например, заявляя, что возникла проблема с данными платёжной карты и её необходимо заменить. Говорят, что курьер или сотрудник банка приедет с новой картой, но сначала нужно передать курьеру старую банковскую карту и ПИН-код. Мошенники также настаивают на том, что деньги на счету не находятся в безопасности и их следует положить в пакомат и отправить на хранение, либо снять в самом банкомате и отдать якобы полицейскому.
Банк не обеспечивает курьерские услуги такого рода. Никогда не передавайте карту, её коды и наличные деньги третьим лицам.
Мошенники могут лгать о выигрышах в лотерее или конкурсе в социальных сетях, могут предлагать открыть сердце благотворительным акциям, рекламировать разные чудодейственные средства, заставлять установить различное программное обеспечение, предлагать работу или выдавать особо выгодные кредиты. Мошенники также выдают себя за сотрудников Государственной полиции или служб безопасности, сообщая о вирусах или других технических проблемах, для решения которых необходимо действовать как можно скорее, что включает в себя передачу своих данных.
Мошенники могут заявить, что со стороны банка произошло мошенничество, – после получения данных мошенники оформляют банковский кредит от имени клиента и заявляют, что ни при каких обстоятельствах нельзя ничего сообщать банку, поскольку ведётся расследование и любая предоставленная банку информация может помешать расследованию! Когда клиент проверяет интернет-банк и видит, что деньги действительно на счету, он становится уверенным, что банк замешан в мошенничестве!
КАК РАСПОЗНАТЬ ЗВОНЯЩИХ МОШЕННИКОВ?
- Выманивают данные доступа к банку, Smart-ID или электронной подписи, например, прося подтвердить личность человека или то, что определённые действия не были выполнены человеком.
- Агрессивно запугивают и торопят, используя психологические приёмы, отыскивая слабые места человека. Например, угрожая тюрьмой или физической расплатой, если человек откажется от сотрудничества.
- Подделывают телефонные номера, чтобы выглядело так, будто звонят из банка или государственного учреждения.
- Чаще всего говорят на русском или на ясном латышском языке.
- Просят установить на телефон/компьютер программы, позволяющие получить доступ к устройству, указывая, что это программы двойной безопасности или безопасная платформа связи.
- Указывают, что никому нельзя рассказывать о происходящем, и если банк задаёт вопросы о действиях, предлагают лгать.
- Мошенничество состоит из нескольких этапов – сначала происходит разговор с полицией/оператором телефонной связи или другим учреждением, затем человека переключают на якобы специалиста службы безопасности банка.
- Разговор происходит длительно – от нескольких часов до регулярного общения в течение нескольких дней и недель/
- Карту требуют для её безопасной утилизации.
Электронная почта, СМС
Мошенники выдают себя за хорошо узнаваемый банк, представителей других поставщиков услуг (например, tiesa.lv, eveseliba.lv, vid.gov.lv, Latvijas Pasts и т. д.) или даже родственников. Сообщения обычно содержат просьбы открыть интернет-ссылки, восстановить/разместить данные, подтвердить свою личность или отклонить мошеннический платёж.
Могут информировать о якобы выигранном призе в конкурсах в социальных сетях. Также распространенным является способ отправки счёта за популярную услугу с узнаваемым логотипом или очень похожим названием компании, где оплата должна быть произведена на счёт мошенника.
Мошенники также используют приложение WhatsApp, чтобы сообщить, что клиент банка якобы стал жертвой мошенничества и ему необходимо обновить номер своего счёта, чтобы обеспечить безопасность своих финансов.
! Банк и другие государственные организации никогда не будут связываться с клиентами по WhatsApp.
Важно помнить, что ни одно государственное учреждение и его представители не будут призывать вас к немедленным действиям в телефонных звонках и электронных сообщениях и не будут предлагать вам поделиться доступом к своему банковскому счёту или данными платежной карты.
Банки и государственные учреждения не будут рассылать ссылки, после открытия которых будет требоваться ввести данные доступа к карте или интернет-банку.
ПРИМЕР МОШЕННИЧЕСКОГО ЭЛЕКТРОННОГО ПИСЬМА 1
ПРИМЕР МОШЕННИЧЕСКОГО ЭЛЕКТРОННОГО ПИСЬМА 2
КАК РАСПОЗНАТЬ МОШЕННИКОВ В ЭЛЕКТРОННЫХ ПИСЬМАХ, ОТПРАВИТЕЛЕЙ СМС?
- Поддельный адрес. Настоящий адрес можно увидеть, наведя курсор на <адрес>.
ПОСМОТРЕТЬ ОБРАЗЕЦ - Ненадёжная Интернет-ссылка. Прежде чем нажать на неё, наведите курсор и посмотрите настоящее название.
ПОСМОТРЕТЬ ПРИМЕР - К сообщению прикреплена ссылка, требующая ввести доступ к банку и коды Smart-ID или данные карты.
- Неуклюжий, часто ошибочный язык.
- Содержание сообщения указывает на срочность – действие необходимо предпринять немедленно.
- Общение с сотрудником якобы официального учреждения осуществляется в приложении (Telegram, Whatsapp и т.п.).
Инвестиционные предложения
Мошенники выдают себя за инвестиционных брокеров, аналитиков или банковских сотрудников и предлагают сделать выгодные инвестиции в акции, облигации, криптовалюту и многое другое.
Разговоры с мошенниками длительны и регулярны, в первую очередь они запрашивают информацию о самом человеке – семейном положении, финансовом положении, несбывшихся мечтах и других пожеланиях. Далее эта информация используется против самой жертвы – предлагается не просто заработать деньги, но с помощью этой прибыли решить проблему или осуществить желаемую мечту.
Они призывают установить программное обеспечение, чтобы делать вклады, чаще всего указывая, что это безопасный канал связи, когда в действительности программное обеспечение позволяет мошеннику получить доступ к устройству человека. Мошенник также может призвать самого человека перечислить деньги на определенные счета. Мошенники часто создают веб-сайты, на которых жертва может следить за «растущей прибылью», поскольку обманчивый успех побуждает инвестировать все больше и больше. На самом деле реальных денег на этих поддельных сайтах нет, это всего лишь иллюзия, созданная мошенниками.
Мошенники предлагают вам открыть расчётный счет в зарубежной финансовой организации, чтобы якобы удобнее осуществлять переводы на инвестиционные платформы. Предлагает предоставить в банк ложную информацию о назначении платежа, ссылаясь в качестве обоснования на ремонт, перечисление другу и т.п.
Инвестиционные мошенники действуют не только по телефону, но в основном и «охотятся» за жертвами в социальных сетях, размещая рекламу с заманчивыми предложениями быстро и без риска заработать деньги.
КАК РАСПОЗНАТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫХ МОШЕННИКОВ?
- Побуждают делать быстрые, незамедлительные платежи, говоря, что такая возможность скоро исчезнет.
- Просят назвать или ввести данные для доступа в интернет-банк и подтвердить действия PIN-кодами Smart-ID.
- Заставляют установить программное обеспечение, которое получает доступ к вашему устройству.
- Обещают 0 рисков и огромную прибыль, рассказывая, что исследованием инвестиционного рынка занимаются профессиональные эксперты, которые могут предсказать рост цен на определенные акции и другие инструменты.
- Агрессивно запугивают и торопят, использует психологические приёмы, ищут слабые места человека, если человек отказывается сотрудничать, становятся настойчивыми и непримиримыми, даже грубыми.
- Действуют нелегально. Государство защищает только тех клиентов, которые инвестируют в услуги лицензированных участников рынка. Проверьте потенциального партнера по сотрудничеству на сайте Банка Латвии.
- Используют непонятные термины как самоочевидные, чтобы создать впечатление, что мошенник хорошо знает сферу деятельности.
- Говорят по-русски, а также по-английски и по-латышски.
- Часто звонят с номеров из других стран, которые часто меняются.
- Платежи производятся на различные веб-сайты и физическим лицам, но никогда непосредственно веб-сайту, на котором предположительно осуществляется инвестиционная деятельность.
РОМАНТИЧЕСКОЕ МОШЕННИЧЕСТВО
Мошенники чаще всего создают поддельные профили в социальных сетях, таких как Facebook, Instagram, Tinder и т.д., и пытаются завоевать доверие человека на протяжении длительного периода времени. Зачастую интересные разговоры и дружба на расстоянии перерастают в романтические чувства, и именно в этот момент мошенники начинают просить о финансовой помощи. Деньги просят на внезапные медицинские расходы, в качестве помощи близкому человеку, на оплату курьерской службы за отправление личных вещей или на билет, якобы для того, чтобы встретиться.
КАК РАСПОЗНАТЬ РОМАНТИЧЕСКОЕ МОШЕННИЧЕСТВО?
- Неизвестные люди пытаются без причины начать переписку, отправляя внешне безобидные сообщения.
- Недавно приобретённые интернет-знакомые избегают видеозвонков.
- Обычно человек выполняет важную работу и находится в удалённом месте, например, солдат на задании, работник нефтяной вышки, космонавт.
- После недолгой переписки следуют признания в любви и желание жениться, хотя в жизни люди не встречались
- Мошенник активно пытается установить взаимное доверие, проявляя, например, сочувствие к жертве и заявляя, что сам сталкивался с подобной ситуацией.
- Далее идут различные просьбы о денежных переводах – это может быть просьба о помощи родственнику, финансовая помощь для возможности приехать на встречу, какие-то трудности с бизнесом.
- Мошенник также может указать, что полностью доверяет человеку, поэтому отправит важную посылку на хранение до тех пор, пока тот не сможет приехать сам. Обычно возникают трудности с отправкой посылки и следуют просьбы произвести различные платежи – якобы на таможенные пошлины, на сертификат о полученных преступным путём средств, расходы на доставку.
- Запросы на денежные переводы могут также поступать для облегчения возможности встретиться – нужно заплатить в армии, чтобы человек поехал в отпуск или имел доступ к деньгам на счёте в другой стране.
- Само лицо является фиктивным, поэтому платежи всегда должны производиться на счета других лиц – таможенника, делового партнёра, друга.
- После запросов на проведение платежа чаще всего приходят письма якобы от различных учреждений, банков, курьерских служб, которые отправляют различные документы для проведения платежей и ведут самостоятельную переписку.
- Предлагается поделиться и прислать свои фотографии, чаще обнажённые, которые впоследствии можно будет использовать для шантажа.
Другие методы мошенников
ПОДДЕЛЬНЫЙ АДРЕС БАНКА ИЛИ ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИНА
Мошенники создают дубликат сайта интернет-банка или интернет-магазина. Обычно они очень похожи на оригиналы. В поддельном адресе может быть изменена буква или символ. На поддельных веб-сайтах часто «всплывают» окна с просьбой ввести данные. Ни банки, ни интернет-магазины таковыми не пользуются. Очень часто поддельные сайты создаются непосредственно для страниц различных курьерских служб, таких как Omniva, DPD и Latvijas pasts. Обычно людей заманивают открыть соответствующие сайты и ввести свои персональные данные в надежде получить деньги за продажу продукта, но на деле оказывается, что из людей выманивают деньги. Распространены также СМС о полученной посылке, для доставки которой не хватает точного адреса, и за обновление информации необходимо заплатить комиссию, а также о том, что для получения конкретной посылки необходимо заплатить налоги.
МОШЕННИЧЕСТВО С ПОКУПКАМИ В ИНТЕРНЕТЕ
Мошенничество через услуги, предоставляемые различными интернет-магазинами, активную рекламу продаж, например, на платформе социальной сети Facebook, портале ss.com или andelemandele.lv. Деньги перечислены, но полученный товар или услуга не соответствует обещанному или вообще не приходит. В худшем случае вы не только потеряете деньги, но и продавцы получат ваши данные для использования в мошеннических целях. Подробнее узнайте в разделе «Покупай в интернете безопасно».
ПОДДЕЛКА СЧЕТОВ
Мошенники перехватывают отправленные компаниями электронные письма с накладными и счетами, оставляют фирменное название, но указывают свой банковский счет. Мошенники могут попросить изменить данные в счетах и предоставить новые номера счетов. Все запросы на изменение номера счета должны тщательно рассматриваться и рекомендуется координировать свои действия с компанией через другой канал связи. Лучше всего принимать такую информацию с надёжной электронной подписью.